学資保険は必要?学資保険のしくみとは?メリット・デメリットは?

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子どもが生まれると何かとお金がかかります。

子どもを大学まで進学させるとすると
すべて国公立へ進んだとしても1,000万円以上かかると言われます。

それ加え、食費やお小遣いなどなど養育費も・・・。

子育てにはとにかくお金がかかります。

こうした事情から学資保険に入りましょうといわれますが、
本当に学資保険って必要なんでしょうか?

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そもそも学資保険とは?学資保険のしくみ

学資保険とは、主に教育費の貯蓄を目的とした保険商品のことです。

15歳、17歳、18歳、22歳など、設定した満期時期に
積み立ててきた保険料を満期保険金として受け取ります。

「保険」と名がつくのは、保障が付くからです。

ほとんどの学資保険は、契約期間中に契約者が死亡・高度障害をおった場合に、
以後の保険料の支払いが免除され、満期保険金は満額受け取ることができます。

その他にも、子どもの医療費があるタイプなどもあります。

学資保険には、

・保障有無や保障内容
・保険金の受け取り方
(満期一括か複数回に分けての受け取りか?)

などによって、さまざまな種類があります。

また、学資保険は貯蓄を目的とした商品で、
銀行預金でいう金利に相当するものがプラスされます。

学資保険は必要か?学資保険のメリット・デメリット

学資保険に入った場合、メリットもありますが、
デメリットもあります。

<<<学資保険のメリット>>>

1.確実にお金をためることができる

学資保険は貯蓄を目的とした商品です。

保険料の支払いは引き落と場合がほとんどで、
保険料を支払うこと=積み立て 
となって強制的に確実にお金をためることができます。

また、商品によっては預貯金よりも増える率が高い
というメリットもあります。

2.万が一の場合に備えることができる

契約者である親が死亡または高度紹介状態になった場合、
以後の保険料が免除になり、
契約どおりに受取はできます。

満期は商品によって異なりますが、
学費が必要なタイミングでお金の受取ができることで
安心が買えるといえます。

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3.税金面で優遇される

定期貯金と比較した場合ですが、
定期貯金は増えたお金に対し税金がかかるのに対し、

学資保険は受け取る満期金は一時所得いって
所得税の対象になります。
そのため、満期保険金以外に一時所得がなければ、
「受け取ったお金」と「払い込んだ保険料」の差額が
50万円を超えた時しか税金はかかりません。

ただし、保険金の受取人を契約者ではなく、子どもにした場合は、
贈与税となり税金がかかる場合があるので、注意が必要です。

<<<学資保険のデメリット>>>

1.途中解約すると元本割れする可能性が高い

学資保険は長期にわたり保険料を支払う必要があります。

その長い間に支払いができない状況などに陥っても
途中解約してしまうと、元本割れして損をする場合もあります。、

2.加入したときの予約利率が固定される

学資保険の長い支払いの間に、
金利が上昇する可能性もあります。

その場合でも、学資保険は契約時の金利が固定されるため
不利になる可能性があります。

以上のことから、

学資保険が必要かどうかは
家族構成や資産など、それぞれの家庭で異なることになります。

学資保険を検討するときのポイントは?

学資保険だけに限ったことではないのですが、
まず、なにを目的に保険に入るかが重要です。

学資保険は、基本的には貯蓄目的ですが、
中には保障が手厚いものもあります。

もちろん、保障が手厚くなると、
戻ってくるお金は少なくなります。

貯蓄を目的とするなら、
保障は最低限に抑える必要がありますし、

支払い方法を工夫したり
契約者を誰にするか?
(保険は性別や年齢によって保険料が変わります。)など

できるだけ多く戻ってくるにはどうするかを検討しましょう。

まとめ

学資保険にはメリットもあれば、デメリットもありますが、
現在の定期預金の金利を考えると
教育費を準備するための魅力的な選択肢といえそうです。

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